Что такое «лишние деньги» и что с ними делать?

Само по себе понятие «лишние деньги» для многих звучит нелогично: ну разве бывают деньги лишними? Тем не менее, ситуации, в которых деньги не вписываются в вашу личную экономику и непонятно, что с ними делать, очень возможны. Всегда есть риск того, что эти деньги пропадут, не принеся пользы. Поговорим о том, как превратить «лишние» деньги в полезный экономический инструмент и встроить в свою личную экономику.

Что такое «лишние» деньги?

Вряд ли кто-нибудь когда-нибудь признается, что у него слишком много денег. Но, тем не менее, «лишние деньги» - явление вполне распространенное. У них есть два основных признака:

1. Деньги, которые внезапно возникли и не вписываются в текущее планирование доходов и расходов.
2. При этом, даже если сумма солидная, то она сама по себе не дает достичь какой-то крупной финансовой цели – ее мало, чтобы, например, купить авто или квартиру. Если сумма небольшая, то она, на первый взгляд, не сможет как-то существенно повлиять на ваше экономическое состояние.

Ключевое определение – вы не можете представить, что с ними делать в настоящее время. Поэтому вопрос не в том, что деньги лишние, а в том, что вы пока что не придумали и не решили, что с ними сделать и не испытываете особенной потребности в деньгах.

Как получаются «лишние» деньги?

У «лишних» денег бывает несколько источников:

• Бонусы, которые вы получили по итогам года на работе.
• Дивиденды по ценным бумагам.
• Наследство.
• Выигрыш.
• Возвращенный долг.
• Выгодная сделка по продаже своего имущества, которая принесла больше, чем планировалось.
• Удачная экономия в каком-то крупном и дорогом проекте (ремонт, покупка авто, недвижимости и т.п.)
• Небольшие суммы могут образовываться по итогам месяца (хотя заканчивать месяц с положительным балансом – само по себе очень неплохо).
• Вы копили на какую-то цель, но она вдруг стала неактуальна, а деньги остались незадействованными.

Что стоит помнить о «лишних» деньгах

Самое главное: какой бы ни была сумма, это деньги, то есть – ваши время и силы, вложенные в то, чтобы их заработать. Нет никакой разницы между рублем, который вы заработали и рублем, который вы выиграли в лотерею – у них ничем не отличается покупательная способность. Поэтому никогда не считайте их «легкими деньгами» и не считайте, что это повод потратить их без пользы.

Если судьба делает вам подарок – окажите ей уважение и не спускайте его на какие-нибудь пустяки. Лучше всего такие «праздники кошелька» описываются фразой «бездарно потраченные возможности». Или даже «деньги, которые мне очень бы пригодились, но их уже нет».

Что делать с «лишними» деньгами?

Если у вас прямо сейчас нет никакого плана, что сделать с деньгами, не расстраивайтесь. Возможно, он появится через неделю или жизнь сама подскажет сценарий. Гораздо важнее, что пока деньги не используются по назначению, они не потеряли бы свою покупательную способность. Поэтому, пока деньги не нужны, лучше, чтобы они были защищены от инфляции за счет процентного дохода. Инструменты имеют свои достоинства и недостатки:

1. Вклады: как правило, дают более высокий процентный доход, но требуют более точного планирования, потому что досрочное снятие означает потерю заработанных процентов.
2. Накопительные счета: процент, как правило, ниже и может меняться со временем, зато у хозяина счета больше выбор, накопительный счет можно пополнять и гибче варианты по использованию денег, если они понадобятся.

А там, возможно, и планы созреют. Кстати, спланировать свои сбережения можно с инструментами от Норвик Банка: https://norvikbank.ru/retail/deposits/

Куда направить «лишние деньги»»?

Как правило, если деньги не нужны вам прямо сейчас, это значит, что они очень пригодятся вам в какой-то момент в будущем. При этом есть довольно простые правила для того, как расставить приоритеты и распределить средства, будет это какая-то крупная разовая сумма или регулярные небольшие остатки каждый месяц. Лестница приоритетов выглядит так:

1. Ваша экономическая безопасность. Если есть деньги, с которыми вы не знаете, как поступить – положите их в подушку безопасности. Или начните ее создавать. И не останавливайтесь, пока не достигнете суммы, позволяющей вам прожить в режиме разумной экономии от 6 до 12 месяцев. Причем таких подушек может быть несколько: одна большая и две-три маленьких, на случай каких-то неприятностей, например - понадобится срочный ремонт.
2. Ваши долгосрочные планы. Вы можете сделать один крупный шаг к какой-то дальней финансовой цели или начать движение маленькими, но регулярными шагами, если у вас есть деньги, которые в настоящее время не задействованы в вашей личной экономике. В идеале ваша цель тоже должна помогать вам зарабатывать или экономить: здоровье, недвижимость, образование и повышение квалификации и т.п.
3. Ваши инвестиции. В конце концов, если деньги могут делать деньги, почему бы не позволить им этого, если у вас пока нет других идей? Вы можете выбрать вариант гарантированного дохода с банковскими вкладами или потенциально более доходный, но и более рискованный вариант с инвестициями в облигации и другие ценные бумаги.

Какой бы вариант вы ни выбрали, вы уже не сделаете двух главных ошибок с «лишними» деньгами: не потратите их на всякую чепуху и не дадите их «съесть» инфляции.