Процедура оформления квартиры в залог банку

Надежный способ получить одобрение по кредиту на крупную сумму – подкрепить сделку залоговым имуществом, которым часто выступает недвижимость. Процесс оформления залогового имущества играет ключевую роль в успешном заключении сделки. Рассмотрим этот этап подробнее.

Подготовительный этап

Независимо от того, берет заемщик потребительский кредит или ипотеку, в которой объект сделки может выступать обеспечением, порядок действий будет одинаковым. 

Прежде чем приступить к оформлению залога на квартиру, надо:

• Обсудить с финансовой организацией условия кредитования
• Собрать полный пакет документов по требованию банка, что значительно ускорит процедуру рассмотрения заявления и сократит риски для всех его участников
• Оценить имущество, определив его актуальную рыночную цену для расчета предельной суммы кредита
• Получить одобрение по заявке и подписать итоговый вариант договора

Этап регистрации залога начнется сразу после того, как кредитный договор будет подписан обеими сторонами.

Оформление залога квартиры

Закрепление залога на недвижимость в качестве обеспечения по кредиту требует его обязательной регистрации в реестре ЕГРН. Без официальной регистрации сделка не состоится. Другими словами, не предоставите банку выписку о регистрации из ЕГРН – банке не выдаст кредит, даже если кредитный договор уже подписан.

Документы можно подать непосредственно в подразделение Росреестра, но более быстрый и удобный способ – взять талон в местный МФЦ и в установленное время явиться с полным пакетом документов. Для регистрации залога требуются:

• Три экземпляра договора залога: один для банка, один для себя и один для архива Росреестра
• Паспорт заемщика
• Выписка из ЕГРН или документ, подтверждающий право на квартиру
• Квитанция об оплате государственной пошлины за оформление регистрации
• Заявление на регистрацию залога, которое заполняется и подписывается на месте в МФЦ

После проверки документов регистрационный орган вносит запись о залоге в Единый государственный реестр недвижимости, официально закрепляя право кредитора на залоговую квартиру. Этот шаг обеспечивает юридическую защиту для кредитора и подтверждает серьезность намерений заемщика, подчеркивая его обязательства по возврату кредитных средств. Если все прошло успешно, заемщик в течение пяти дней получит сообщение о регистрации залога на телефон или электронную почту.

Получив сообщение, заемщик должен снова посетить МФЦ, чтобы забрать документы с отметками об оформлении залогового обременения. Теперь их можно предъявить банку и получить кредит.

Получение залогового кредита

После заключения договора, согласования условий и оформления квартиры в залог банку, заемщик получает залоговый кредит.

Как только банк проведет проверку предоставленных документов и убедится в их корректности, он переведет деньги на счет клиента, тем самым «активируя» кредит. С этого момента начинается начисление процентов, и заемщик вносит свои первые платежи в соответствии с утвержденным графиком.

Чтобы снять залоговое обременение, действия выполняются в обратном порядке: 

• Сначала полностью погашается кредит
• Затем закрывается договор с банком 

На этом этапе заемщик обращается с документами в Росреестр, чтобы снять обременение с квартиры. Важно получить свежую выписку из ЕГРН, чтобы удостовериться: на вашей недвижимости больше нет никаких ограничений. Если все сделано верно, в выписке будет указано, что залоговых обременений нет.

Преимущества и недостатки оформления квартиры в залог

Прежде чем принять важное решение и совершить сделку со своей недвижимостью, изучите достоинства залогового кредита и обратите внимание на его минусы. Среди основных плюсов:

• Перспектива получить крупную сумму под процент, как правило, ниже рынка
• Сохранение права собственности на квартиру или дом во время кредитования
• Возможность использовать кредит как инструмент рефинансирования одного или нескольких кредитов за счет более крупных сумм и низких процентных ставок
• Более лояльное отношение к заемщику: доступен даже тем, у кого есть недочеты в кредитной истории
• Кредит под залог недвижимости - нецелевой, поэтому полученные деньги можно тратить на любые нужды без необходимости информировать об этом банк
• Не обязательно использовать только жилые объекты – в качестве залога подойдут также земельный участок или коммерческая недвижимость

Недостатки:

• Ограничение в распоряжении правом собственности на объект до полного погашения кредита: продать, обменять или подарить недвижимость можно только с согласия банка 
• Риск потери жилья при невыполнении кредитных обязательств
• Необходимость страхования залоговой недвижимости
• В отличие от быстрых займов, кредит под залог недвижимости требует больше времени на оформление, получить деньги “здесь и сейчас” не получится

Заключение

Оформление кредита под залог квартиры – это многоэтапный процесс. Для успеха требуется тщательная подготовка, включая проверку юридической чистоты недвижимости, сбор полного пакета документов. Получить деньги можно только после наложения обременения на объект залога. Эффективное сотрудничество с банком, правильное оформление бумаг позволит заемщику получить необходимую сумму для решения финансовых задач, сохраняя при этом права на свое жилье.