Пословица «доверяй, но проверяй» родилась раньше, чем появились деньги. Если речь идет о кредитовании, то она будет прямым руководством к действию для кредитора: выдавая кредит, он доверяет заемщику и принимает на себя риск, но, чтобы не выдать деньги кому попало, он тщательно проверяет клиента. Поговорим о том, какие документы потребуются от заемщика, при оформлении кредитов.
Зачем банку документы?
Документы, справки и выписки – по сей день остаются единственным надежным способом получить информацию о человеке и его финансовом состоянии. Уровень доверия кредитора к заемщику напрямую зависит от того, насколько хорошо он может его узнать и понять. И, как следствие, от количества и «качества» предоставленных документов напрямую зависят суммы и условия, которые банк предложит заемщику.
Базовый комплект документов для кредитов
Самый минимальные комплект документов, с которым могут одобрить кредит:
- Паспорт гражданина РФ;
- Заявление на кредит (вместе с анкетой, которая заполняется при подаче заявки).
Как правило его хватает, чтобы одобрили небольшие суммы или если заемщик получает зарплату в том же банке и его финансовое состояние прозрачно для кредитора. Обычный набор документов будет шире:
- Паспорт – по нему выполняется идентификация клиента и проверка регистрации
- СНИЛС, ИНН или водительские права – для дополнительно подтверждения личности, требуется не всегда
- Заявление на кредит (вместе с анкетой) – данные о работе, уровне дохода и обязательствах (со слов клиента) – обязательный документ, который формально запускает сам процесс выдачи кредита.
- Справка о доходах – документ, позволяющий банку понять платежеспособность клиента. Сейчас официальное подтверждение дохода становится все более важным для одобрения документом. Если заявку подает «зарплатный» клиент банка, она чаще всего не требуется, вся экономика заемщика и так на виду.
- Документ о занятости – дополнительный документ, позволяющий подтвердить стаж и стабильность дохода, требуется не всегда. Чаще всего в этой роли выступают заверенная работодателем копия трудовой книжки, копия трудового договора или выписка из трудовой книжки. Для индивидуальных предпринимателей это будут копия свидетельства о госрегистрации в качестве ИП, копия налоговой декларации за последний год с отметкой налоговой, выписка по расчётным счетам. Самозанятым потребуются: справка о постановке на учёт в качестве самозанятого и справка о доходах из приложения «Мой налог»
Документы, подтверждающие доход
Документальное подтверждение платежеспособности заемщика зависит от того, как он получает свой основной доход.
- Для наемных работников: справка о доходах и суммах налога, справка по форме банка, выписка по зарплатному счету.
- Для самозанятых: справка о доходах из приложения «Мой налог».
- Для индивидуальных предпринимателей: налоговая декларация, выписка по расчетному счету.
- Для пенсионеров: справка о размере пенсии, выписка с пенсионного счета.
Для особых типов кредитования и разных жизненных ситуаций
В зависимости от типа кредитования и роли, которую заемщик играет в процессе погашения кредита, могут потребоваться дополнительные документы.
- Для кредитов под залог. Обеспечением по кредиту становится ценное имущество заемщика или залогодателя: автомобиль или недвижимость. Поэтому к базовому пакету документов нужно будет обязательно добавить документы того имущество, которое станет гарантией погашения. Для автомобиля это свидетельство о регистрации и ПТС, для недвижимости – выписка из ЕГРН и документы, подтверждающие основания права собственности. Этот минимум может быть расширен в соответствии с политикой и требованиями банка, могут потребоваться профессиональная оценка, документы об отсутствии обременений и задолженностей и т.п.
- Для созаемщиков и поручителей. Созаемщик по умолчанию помогает погасить кредит, разделяя финансовое бремя. Поручитель берет на себя погашение кредита, если заемщик не справляется самостоятельно. В обоих случаях, они, фактически, выступают в роли полноценных заемщиков, поэтому от них потребуется, как минимум, тот же базовый комплект документов, что и для обычного заемщика.
Самый надежный способ узнать, какой комплект документов нужны для получения кредита в конкретном банке – запросить полный список у менеджера.
Форма: Форма заявки на ипотеку
