В сети можно найти огромное количество рекомендаций по тому, как правильно выбрать и подать заявку на кредит. Однако не так много информации о том, что заемщику достанется после того, как кредит погашен, через несколько лет. Поговорим о том, какие полезные вещи получает заемщик после того, как закрыт последний платеж по кредиту – часть из них вполне материальная, а другая часть относится к полезным привычкам и навыкам.
Цели кредитования
Разумеется, самое важное, что вы получили еще до того, как кредит полностью погашен – та цель, на которую вы брали кредит. «Хорошим» кредитом считается тот, где цель помогает вам заработать больше, поправить здоровье или получить имущество, которым вы будете пользоваться еще много лет.
Документы
Первое, что заемщик просто обязан получить – документы о том, что кредит погашен и у кредитной организации больше нет никаких претензий к заемщику. К ним относятся:
- Справка об отсутствии задолженности. В этом основном документе будут указаны ваши данные, номер договора, факт того, что погашен основной долг, проценты по нему и все сопутствующие платежи, нет задолженностей. Эту справку обязательно стоит получить в виде бумаги, заверенной «мокрой» печатью банка и подписью сотрудника. Справку нужно хранить не менее 3 лет, и она будет гарантией того, что к заемщику по конкретному кредиту уже ни у кого не возникнет претензий.
- Выписка с кредитного счета: в ней отражены все операции по счету, в т.ч. последний платеж, которым погашен долг.
- Если кредит с залогом недвижимости, то при погашении кредита выдается оригинал закладной с отметкой о полном исполнении обязательств. Это подтверждение для снятия обременения в ЕГРН. Заодно не помешает получить свежую выписку из Росреестра, подтверждающую «чистоту» бывшего залогового объекта.
- Документы об отключении платных услуг. Банк должен предоставить документ о том, что отключены все дополнительные сервисы, связанные с кредитом, и по ним больше нет никаких задолженностей и вопросов к клиенту.
Улучшение кредитной истории
Нормальное, без боев и задержек, погашение кредитов – само по себе будет ценным приобретением. Каждый беспроблемный кредит улучшает кредитную историю в целом и в перспективе будет давать экономию: видя позитивные данные в истории, банки будут готовы предложить «хорошему заемщику» более выгодные условия кредитования и доступ к более крупным суммам кредитов.
Полезные навыки
За несколько лет погашения кредита, вы можете приобрести несколько полезных привычек. Они станут обязательным условием в период погашения и помогут лучше управлять своими деньгами уже после того, как вы разобрались с кредитом.
- Повышенная финансовая дисциплина. Когда вы долгое время живете в условиях достаточно жесткого графика, вы привыкаете следить за своими расходами и не допускать ненужной траты денег.
- Навыки планирования и ведения бюджета. Скорее всего, ваш собственный бюджет станет заметно прозрачнее для вас самих, станет меньше «темных мест» и неэффективных расходов, появится навык планирования и постановки финансовых целей. Частое следствие - вы начнете эффективнее пользоваться скидками, акциями и кешбэком, чтобы экономить на повседневных расходах.
- Не исключено, что для дополнительных доходов (например, на ускоренное погашение) заемщик решит освоить какую-то дополнительную профессию для подработки, монетизирует свое хобби или решит подняться по карьерной лестнице. Возможен вариант, что он вообще решит сменить профессию и, получив дополнительную подготовку, займется новым делом.
Потенциал для инвестирования и «подушки безопасности»
Несколько лет вы выделяете часть своих денег на ежемесячный платеж. Это постепенно входит в привычку и планирование, а также может стать базой для вашей финансовой безопасности и дополнительного дохода в будущем.
- Возможности для формирования «финансовой подушки безопасности». Когда вы привыкаете планировать свой бюджет так, чтобы от 10 до 30% средств направлялись на погашение, вам будет проще начать накопления. Целевой объем «подушки безопасности» - не менее 6 месяцев жизни в «скромном режиме». Главное – не забыть защитить свои сбережения от инфляции, используя для этого банковские инструменты с процентным доходом, например вклады и накопительные счета.
- От сбережений – к инвестициям. Когда достигнут необходимый уровень накоплений в «подушке», можно переходить к следующей ступени в управлении своими деньгами – инвестированию, когда деньги не просто хранятся с защитой от инфляции, а начинают уже работать на вас. Вклады – самый простой инструмент (хоть и с небольшим, но, что важно, с гарантированным доходом), дальше многие заемщики переходят в консервативные рыночные инструменты.
Умение обходиться без кредитов
Возможен и такой вариант, что, погасив кредит, вы решите полностью пересмотреть свою финансовую жизнь и дальше обходиться вообще без заемных денег. С прокачанным навыком бюджетирования это будет заметно проще. В перспективе – тоже неплохой навык!
