Запрет на заключение договоров потребительского кредита

C 01 марта 2025 года  в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях» физическое лицо вправе установить запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита (займа) (далее – «запрет»).

Запрет не распространяется на заключение договоров потребительского кредита (займа), обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, а также договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации».

Установить/Снять запрет можно бесплатно любое количество раз во все квалифицированные бюро кредитных историй путем подачи заявления о запрете/снятии запрета через:

1. МФЦ независимо от места жительства или места пребывания физического лица при представлении им паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;

2. Единый портал государственных и муниципальных услуг в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью. 

Датой начала действия запрета является календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории физического лица сведений о запрете.

Датой начала действия снятия запрета является второй календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории физического лица сведений о снятии запрета.

Запрет может устанавливаться на: 

1. Заключение физическим лицом договоров потребительского кредита (за исключением тех, на которые запрет не распространяется в соответствии с требованиями закона);
2. Заключение договоров потребительского кредита способом, не предполагающим личную явку физического лица (за исключением тех договоров, на которые запрет не распространяется в соответствии с требованиями закона).

Квалифицированное бюро кредитных историй обязано включить в состав кредитной истории физического лица сведения о запрете (снятии запрета):

1) в день получения квалифицированным бюро кредитных историй заявления о запрете (снятии запрета), если такое заявление получено квалифицированным бюро кредитных историй до 22 часов по московскому времени;

2) в календарный день, следующий за днем получения квалифицированным бюро кредитных историй заявления о запрете (снятии запрета), если такое заявление получено квалифицированным бюро кредитных историй после 22 часов по московскому времени.

Кредитная организация обязана отказать заемщику в заключении договора о предоставлении кредита (займа) (не применяется в отношении договоров потребительского кредита (займа), обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, а также договоров основного образовательного кредита):

а) при наличии сведений о действующем запрете в кредитной истории заемщика;

б) в случае несоответствия представленных заемщиком сведений об ИНН или невозможности самостоятельного получения кредитной организацией сведений об ИНН, принадлежащем заемщику.

Случаи, когда юридические лица и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств:

1) при нарушении кредитной организацией, микрофинансовой организацией требования о  запросе во всех квалифицированных бюро кредитных историй
сведений о запрете (снятии запрета) не ранее чем за тридцать календарных дней до даты заключения договора потребительского кредита (займа)  и наличии на день заключения кредитной организацией, микрофинансовой организацией с заемщиком договора потребительского кредита (займа) сведений о действующем запрете в кредитной истории такого заемщика, распространяющемся на заключенный с ним договор потребительского кредита (займа);

2) при нарушении кредитной организацией, микрофинансовой организацией требования об отказе в заключении договора потребительского кредита (займа) при наличии запрета на заключение договора потребительского кредита (займа) сведений о действующем запрете в кредитной истории такого заемщика, распространяющемся на заключенный с ним договор потребительского кредита (займа). 

Физическое лицо вправе на основании заявления потребовать аннулирования информации о заключенном договоре потребительского кредита (займа) в случае, если на дату запроса сведений о запрете в кредитной истории содержалась информация о запрете и несмотря на запрос такой договор был заключен.