Земельный участок может стать хорошим подспорьем не только для «закруток» на зиму, но и для получения залогового кредита. К слову, такой вид кредита достаточно популярен у жителей России. И на это есть свои причины, которые его лучшим видом кредитования. Разберемся, можно ли взять кредит под залог земли максимально выгодно без траты массы времени.
У каждого банка есть свои критерии, но в среднем они имеют следующие просьбы:
О последнем пункте поговорим подробнее. Ликвидность — это возможность быстро продать недвижимость по рыночной цене. На нее могут влиять множество разных факторов. Среди них:
К слову, если на вашей земле есть незарегистрированные строения (не оформленные в собственность), то расчет происходит как по участку без каких-либо построек.
Также можно оформить займ по залог приобретаемого участка. Но здесь есть важный нюанс — такой кредит одобрят, если покупаемая вами земля высоколиквидна.
Не забудем упомянуть, что передача земли в залог накладывает на нее обременения. То есть вы не сможете продать такую землю, вручить в дар, передать в наследство, обменять или сдать в аренду. Все эти действия должны быть согласованы с банком.
Для начала кратко обрисуем схему получения кредита под залог земли:
Приступим к выбору банка. Наиболее удобным вариантом будет обратить внимание на предложение той кредитной организации, где находится вам зарплатный счет. Другими словами, банки предлагают «своим» клиентам более выгодные условия и быстрее одобряют их заявки. Если же вас не устраивает «свой» банк, тогда воспользуйтесь сервисами сравнения предложений банков или вручную изучите продукты каждого из них.
Рекомендуем в первую очередь обратить внимание на:
А еще присмотритесь к региональным и небольшим банкам. Они чаще находят для клиентов более выгодные условия для займа. К примеру, кредит на 8 млн рублей под залог земли в Норвик Банке можно взять по ставке в 8,8% на 20 лет.
Банк в любой момент может потребовать дополнительные справки, но стандартный список такой:
Также вам будут нужны бумаги «для себя».
Отдельно отметим оценку стоимости участка. Она является подтверждением той самой ликвидности, без которого ни один банк кредит не выдаст. Банк может оценить землю самостоятельно и бесплатно, но если результаты не порадуют, то можно обратиться в независимую контору для оценки. Однако учтите, что банки согласятся принять такой отчет только от аккредитованной фирмы. Их список можно запросить по номеру телефона вашей кредитной организации или обратиться в его отделение. Обычно процедура оценки занимает от одного до пяти дней.
Помните, что сбор всех документов может сыграть вам на руку. То есть, если официальный доход не подтвержден, то сумма кредита в отдельных случаях не превысит 55% от стоимости земли на рынках. Высокий доход вызовет у банка больше доверия, поэтому общий размер кредита может дойти и до 75–80%, даже если собственник, например, не вы, а член вашей семьи.
Уточним, что работающие пенсионеры и те, у кого есть дополнительный доход, имеют больше шансов получить кредит под залог недвижимости, включая земельной. Да и условия будут более выгодные:
Учтите, что почти все банки устанавливают достаточно жесткие требования к возрасту заемщика — до 75 или даже до 60 лет на момент закрытия кредита. В этом случае банк потребует обязательного страхования жизни и здоровья такого клиента.
Не торопитесь и досконально изучите документ. Особенно внимательно уточните данные, касающиеся следующего:
Итак, банк одобрил займ, договор подписан. Деньги можно получить двумя способами: наличными, переводом на нужный вам банковский счет.
В момент подписания договора с банком мысли о выплате кредита часто улетучиваются. Но в этом вопросе важно отдавать себе отчет. То есть погашать кредит по графику платежей и не допускать просрочек. Учтите, если вы перечисляете деньги с карты другого банка, то может возникнуть задержка вплоть до нескольких дней. Это приведет к задержкам и дальнейшим штрафам.
На это может быть несколько причин:
Дело в том, что оценка земли усложняется тем, что каждый объект уникален, а приблизительной аналитической базы нет. Также стоимость земли очень зависит от экономики каждого конкретного региона, поэтому тенденции на соответствующем рынке очень нестабильны. Это не оставляет банку шансов спрогнозировать, сколько будет стоить заложенная земля через 5–10 или даже 20 лет. Кроме того, стоит помнить и о законодательстве о земельном залоге, которое все еще несовершенно и регулярно дополняется и корректируется, а переоформление документов — очень долгая процедура.
Итак, кредит под залог земли требует очень внимательного и грамотного подхода. При этом у него масса преимуществ перед другими предложениями банков.
В случае страха или сомнений вы всегда можете обратиться к профессиональному брокеру за консультацией: он поможет добиться выдачи кредита, подготовит документы и будет сопровождать сделку даже до получения вами кредитных денег.