Однажды теплым утром вам звонит незнакомый номер. Вы берете трубку и приятный женский голос просит вас выплатить задолженность по кредиту. Или вы получаете повестку в суд по соответствующей причине. Однако никаких займов вы не брали. Как это могло произойти? Банковская ошибка или мошенники?
Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют своих заемщиков. Они просят клиентов предоставить паспорт, сверяют фотографии и предлагают поставить подпись. Но этом происходит, если кредит оформляется в офисе. Если вы вдруг потеряли паспорт или он был украден, то воры смогут сменить в документе фотографию, замаскироваться под вас, а подпись с легкостью подделать.
Некоторые МФО при оформлении небольших займов проводят упрощенную проверку клиентов. В этом случае достаточно паспортных данных, его скана и фотографии с паспортом в руках. Это облегчает злоумышленникам работу, позволяя легче имитировать внешность владельца паспорта. Однако внимательные сотрудники МФО могут запросить у банков проведение удаленной идентификации заемщиков. Банки имеют доступ к порталу Госуслуг, там можно сверить данные паспорта, СНИЛС и номера мобильного телефона, которые были предоставлены клиентом в МФО. Стоит отметить, что посредники не всегда проверяют клиентов качественно.
Первое, что стоит сделать при пропаже основного документа — обратиться в полицию. Напишите заявление и не забудьте забрать справку об утере паспорта, где будет указана дата. Такая справка станет основным доказательством, что кредит был взят не вами.
Для начала изучите кредитную историю. В ней можно узнать данные обо всех займах, которые оформлены на вас. Это наиболее простой вариант выяснить объем вашего долга, пеней, просрочки, процентов и дату, когда был взят заем.
Никогда не выплачивайте займы, которые взяли не вы. Для начала нужно немедленно обратиться в банк или МФО, которые оформили заем на ваше имя. Если вариантов договориться с кредитной организацией нет, то может всегда можно обратиться в Банк России. И не забудьте написать заявление в полицию. А теперь по пунктам.
Созвонитесь или придите в банк или МФО, где мошенники оформили заем и напишите заявление. Уточните, что договор вы не заключали, денег не видели, а подпись в документах подделана, либо не вы проходили идентификацию. Приложите к заявлению справку из полиции, если ваш паспорт украли.
А еще потребуйте в заявлении провести внутреннее расследование прекратить требовать у вас выплаты по кредиту. Обычно сразу после заявления банк или МФО больше не надоедает звонками и приступает к внутренней проверке.
Внутренняя проверка проходит так: специалисты кредита просмотрят записи с камер видеонаблюдения, изучит документы к договору и сам договор, а также служебную переписку, записи телефонных разговоров и другие вещи, которые могут стать доказательством вашей позиции. Если речь идет об онлайн-займах, то МФО действуют по той же системе: изучают данные клиента, фотографии и изучат действия посредников.
Как только финансовая организация соберет достаточное количество доказательств в вашу пользу, то задолженность с вас спишут. Если же вам сообщат, что доказательств того, что кто-то другой взял кредит по вашему паспорту, то дальше нужно подать иск в суд.
В какую бы сторону ни развернулась ситуация, обязательно оповестите полицию. Даже если вы самостоятельно разберетесь с кредитом, выданным мошеннику, то такие случаи, к сожалению, не прекратятся. Необходимо помочь полицейским поскорее поймать злоумышленников. Сообщите правоохранителям всю информацию, которую удастся выяснить.
Запросите у банка или МФО заверенные копии документов, на основании которых выдали кредит или заем. Речь идет о договоре и приложениях к нему, паспорте и других основных документах. Возьмите копии в двух экземплярах: один используйте для заявления в правоохранительные органы, другой может быть полезен для суда.
Если среди документов только паспорт является вашим, тогда легко можно доказать непричастность к долгу. Если же все бумаги ваши, но фотографии являются подделкой, то потребуйте провести техническую экспертизу. Специалисты при помощи специальных программ смогут определить, изменялась или редактировались ли фотографии.
Далее попросите реквизиты счета, куда банк перевел деньги. Также будет хорошо, если получится узнать данные сотрудника, выдавшего средства и адрес отделения банка, где произошел инцидент. Теперь можно писать заявление о мошенничестве в полицию. Не забудьте приложить к заявлению все копии документов, взятые у кредитора, а также копию справки о потере паспорта (если его украли). Вся эта информация поможет правоохранительным органам найти преступника.
Такие моменты случаются. К примеру, когда вы сообщили о потере паспорта уже после того, как на ваше имя взяли кредит, а других оправдывающих вас доказательств нет. В этой ситуации уже нужно идти в суд.
Снова соберите все документы по кредиту и займу и подавайте иск. В суде объясняйте, что вы не брали денег и не подписывали договор — все это сделал мошенник. Для проверки подписи на бумажном договоре суд воспользуется графологической экспертизой. Онлайн-мошенничество выявить намного сложнее, это потребует массу времени. Но выиграть такое дело возможно. После того, как суд встанет на вашу сторону, кредитор перестанет требовать оплату долга с вас.
Есть несколько нюансов, которые могут помочь выиграть дело:
Воспользуйтесь помощью юристов. Конечно, вы можете заняться судебным процессом самостоятельно, но с помощью экспертов вы не только повысите шансы на выигрыш дела, но и сэкономите время.
При этом у юристов должен быть опыт ведения такого рода дел. В этом вопросе нет ничего хуже неопытного специалиста, которому вы доверяете.
Помните, что пока идет судебное разбирательство, с вас не имеют право взыскивать долг, ведь решение еще не вынесли.
Обязательно снова проверьте бюро кредитных историй. Помните, что новая информация в бюро приходит не сразу. Первую проверку после положительного решения суда лучше совершить через месяц. За это время может выясниться, что на вас оформлены новые кредиты. Если же мошенники сработали снова, то придется оспорить долги и с другими кредиторами.
Проследите, чтобы из кредитной истории были удалены данные о долге, который с вас банк уже списал. Если в бюро ничего не изменилось, то обратитесь туда, показав справку из банка или решение суда, если пришлось подать иск.
Достаточно следовать нескольким важным правилам:
И еще немного о важном:
Не гасите чужой долг. Если вдруг он небольшой, то кажется, что проще будет его погасить и забыть. Однако так вы не только помогаете мошеннику, но получаете в кредитную историю репутацию злостного неплательщика.
Ждать, пока все решится само. Глупо верить, что мошенник все поймет и погасит долг или кредит будет списан как «безнадежный». Ничего не изменится, а долг будет расти.
Проверяйте кредитную историю не менее двух раз год. Это поможет вам вовремя среагировать, если активизируются мошенники.
Обращайтесь за кредитами и займами в надежные банки и МФО. Как правило, они более внимательно соблюдают требования к заемщикам и внимательно изучают документы, поскольку дорожат репутацией. Будьте аккуратны с брокерами и частными кредиторами, поскольку никто не может исключить утечек.
Есть как минимум четыре основные мошеннические схемы, но их намного больше. Причем количество таких схем с каждым месяцем увеличивается, хоть «дыры» банки с большим успехом затыкают.
Чужие документы. Как мы уже говорили, что если паспорт был потерян, то его могли найти мошенники. Теперь они смогут двумя способами получить кредит: найти похожего человека на вас, либо вклеить другую фотографию в ваш паспорт.
Кредит по ксерокопии. Банки и другие кредитные организации по закону не имеют права выдавать кредит по копии основного документа. Однако такое регулярно случается. Можно стать жертвой мошенника, если копии паспорта делали вне дома.
Онлайн-займы. Для такого вида займа нужны паспортные данные, SIM-карта и банковская карта, оформленные на клиента. Злоумышленники часто регистрируют всю информацию на чужие данные и получают кредит.
Брокеры-мошенники. Если вы по каким-то причинам не смогли получить кредит в банке, то могли обратиться к кредитному брокеру. Если же вместо профессионала вы натолкнулись на мошенника, то он мог взять кредит на ваш паспорт.
Довольно часто мошеннические схемы создают и участвуют в них сами сотрудники кредитных организаций. Такие сотрудники дают кредиты по ксерокопиям, не обращают внимания на документы и не занимаются проверкой заемщиков.