Большая часть россиян хоть раз в жизни, но брала кредиты. Без финансовой помощи обычному жителю нашей страны довольно сложно приобрести хорошую квартиру или автомобиль. Однако не все заемщики готовы обслуживать свой кредит своевременно. Для отслеживания «качества» заемщика банки с помощью государства ввели специальный показатель — кредитный рейтинг.
Все очень просто: чем кредитный рейтинг выше, тем более высока вероятность получить новый заем, в том числе и на создание или развитие бизнеса. Никто из заемщиков не планирует снижать персональную оценку, но как правильно поступить, если это произошло? Сегодня мы поговорим и способах, позволяющих восстановить финансовое реноме.
Конкретной формулы расчета или требований к такому рейтингу нет. Дело в том, что бюро рассчитывает его исходя из собственных критериев. Это все из-за того, что в России существуют девять кредитных бюро.
Кредитный рейтинг — это оценка благонадежности заемщика и его кредитоспособности. При этом кредитный рейтинг неразрывно связан с кредитной историей.
Точные критерии каждого бюро неизвестны, но каждое из них имеет общие требования. При формировании рейтинга бюро кредитных историй могут обращать внимание на:
Сразу стоит обозначить, что только заемщик может повлиять на кредитный рейтинг. Принцип «спасение утопающих — дело рук самих утопающих» здесь особенно актуален. Для того, чтобы кредитный рейтинг не снизился до критического уровня, заемщик должен его систематически отслеживать. Сделать это проще простого:
Бюро кредитных историй — это специальная организация, хранящая кредитные сведения о заемщиках. Информацию туда передают любые финансово-кредитные организации (банки, микрофинансовые организации и другие).
Заемщик по первому требованию может получить актуальный отчет по своей кредитной истории. В ней содержатся:
Основная задача клиента — запросить кредитное бюро на предоставление кредитной истории. Это можно сделать с помощью нескольких способов:
Клиенты некоторых банков могут в онлайне направить заявку в бюро кредитных историй и получить подробный отчет. Однако не забывайте, что отправленные через почту запросы должны быть заверены: если это письма, то — нотариусом, а телеграммы — оператором.
Перечислим самые важные показатели:
Изменить или полностью переписать кредитную историю бесплатно или за деньги невозможно. Некоторые конторы предлагают отчаявшимся заемщиком такую якобы возможность, однако это все чистой воды мошенничество. Будьте бдительны!
Только подняв рейтинговый балл, можно изменить кредитную историю в лучшую сторону. Для этого в ней должны появится положительные записи, которые говорят о получении новых займах и предельно ответственном отношению к их закрытию. То есть не стоит спешить погасить все долги. В ситуации с низким кредитным рейтингом важна каждая положительная строчка.
Для того, чтобы выстроить правильную тактику улучшения кредитной истории, нужно начать с ее запроса и изучения. На старте следует убедиться, что все записи соответствуют реальности.
По следующим пунктам можно составить собственную тактику улучшения кредитной истории:
Своевременно погашайте задолженности и следите за сроками. Сделайте все возможное, чтобы внести очередной платеж не в дату графика, а за несколько предыдущих дней. Ведь всегда могут возникнуть форс-мажорные обстоятельства не с вашей стороны: к примеру, выходные дни или сбои в работе банка. Исправные выплаты выполняют основную роль при расчете кредитного рейтинга.
Кредитная карта. По словам экспертов, кредитки выдают даже тем заемщиком, у кого кредитный рейтинг ушел в минус. Оплачивайте покупки картой и вовремя пополняйте баланс — это поможет реабилитироваться в глазах банков и стать кандидатом на улучшение кредитного рейтинга. Да, важно использовать кредитку, но оставляйте на ней не менее 80% от общего лимита.
Микрокредит. Не стоит усугублять ситуацию и рассылать заявки в банки на крупные кредиты, обреченные на неудачи. В этой ситуации следует поступить таким образом:
Конечно, финансовые организации будут предлагать не самые привлекательные условия по микрокредитам. Однако для достижения цели в повышении кредитного рейтинга приходится преодолевать не столь суровые условия.
Воспользуйтесь еще одним вариантом приобретения товаров в кредит. Сейчас многие торговые сети предлагают купить различные продукты в рассрочку без каких-либо переплат. Помните, что кредитный рейтинг может перестроить даже самая незначительная сумма займа.
Кредит под залог недвижимости. Это крупный кредит, который способен полностью выправить кредитный рейтинг при своевременном внесении платежей. Особенность этого займа в том, что для его одобрения не нужна кредитная история, поскольку гарантией выплаты становится заложенная недвижимость. При этом вы можете заложить не только свою собственность, но и собственность третьих лиц — родителей или родственников.
Залогом могут стать:
Кредит под залог недвижимости нецелевой, поэтому вам не нужно нести в банк чеки, показывая, на что потратили деньги. Средства от такого займа можно направить на покупку квартиры или машины, ремонт дома, создание или модернизацию бизнеса и многое другое.
Для того, чтобы получить решение по залоговому кредиту достаточно минимального набора документов: паспорт и документ, подтверждающий собственность. Долгосрочность такого займа, а также своевременные выплаты позволят вам поднять даже самый низкий рейтинг.
Бывают случаи, когда ответственные и платежеспособные заемщики однажды обнаруживают, что их рейтинг в бюро кредитных историй регулярно снижается. Почему? Для этого есть несколько причин:
Если вы убеждены, что не имеете штрафов и просрочек, то нужно действовать сразу. А именно:
Не забывайте, что любой самый мелкий долг может не только снизить кредитный рейтинг, но и разрастись, как снежный ком, до огромной суммы.