Когда речь заходит о деньгах в долг, то следует несколько раз перепроверить человека, кому вы планируете перечислить средства. «Доверяй, но проверяй» — мудрость, которой стоит придерживаться в этой ситуации, при этом не так важно, насколько близок вам человек.
У банков есть термин — «кредит в пользу третьего лица». Этим третьим лицом может выступить друг, муж, жена или любой другой важный вам человек. Как бы то ни было, заемщик не распоряжается взятым кредитом — их использует другой человек. Однако банки придерживаются простого принципа — кто подписал договор, тот и выплачивает кредит. Без вариантов.
Довольно часто на различных форумах и в соцсетях появляются вопросы, схожие с этим: «Выплачиваю чужой кредит. Как заставить друга/сына/брата самому обслуживать этот заем?». Чем руководствуются люди, взявшие кредит за другого?
Рассмотрим один из вариантов. К примеру, банк отказал вашему родственнику или другу в кредите, а жизненная ситуация у него довольно сложная, поскольку нужно сделать важную покупку или оплатить лечение. Своих накоплений, чтобы дать взаймы нет, при этом вы не можете отказать этому человеку в деньгах. Вы идете в банк, получаете кредит и, взяв только устное согласие. Вам божатся и клянутся, что заем в любом случае будет погашен. С этого момента начинаются большие проблемы.
Банк теперь видит только вас. Ответственность остальных только моральная. Кредитной организация равняет всех: взыскание одинаково и для злостного неплательщика, и для того, кто очень доверял близким. В этом случае ничего не меняется, а банк использует все возможные меры воздействия. Оспорить такой кредит почти невозможно.
Дело в том, что у банков нет процедуры переоформления кредита на другого человека, потому что работает принцип «кто взял, тот и платит».
Если попросивший вас о деньгах человек остается на связи, то можно прибегнуть к следующим действиям:
Эта бумага позволит вернуть вам средства через суд. Она может доказать, что вы сам факт передачи денег, однако договор займа не заменит. Бывают ситуации, когда даже с помощью расписки нельзя вернуть деньги из-за одной или нескольких неправильных формулировок. Если речь идет о крупной сумме с процентами, то лучше составить договор.
Если человек действительно собирается вернуть долг, то его не смутит никакой подтверждающий это документ. Если же человек начинает выдумывать оправдания и уклоняться от составления расписки, то это большой повод задуматься. Этот документ довольно сильно дисциплинирует заемщика и заставляет его помнить о договоренности не только на словах, но и о подписи под юридическим документом.
Правильная расписка должна быть составлена от руки. Возникают случаи, когда должник в суде заявит, что печатный текст составлял не он, а подпись истец подделал. А так вы сможете запросить проведение экспертизы почерка. Чтобы быть полностью уверенным в надежности, можно позвать свидетелей. В расписке они зафиксируют, что видели передачу денег. Помните, что свидетели не несут ответственности за должника.
В расписке обязательно должны быть указаны следующие сведения (о них мы говорили выше):
Следуя букве закона, вы можете прийти в суд уже на следующий день просрочки. И не обязательно сообщать об этом должнику.
Если же вы по каким-то причинам не указали срок выплаты в расписке, то по статье 810 ГК РФ средства вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Отправьте своему должнику заказное письмо, чтобы доказать суду о исполнении требования.
Иск можно принести в судебную канцелярию лично или направить письмом. Документ нужно составить в трех экземплярах: один у вас, второй — для суда, третий — для ответчика. И к каждому экземпляру необходимо приложить копию расписки. Оригинал сохраните для судебного заседания. Есть еще важная бумага — квитанция об оплате госпошлины.
Если должник не собирается платить вовремя, а штрафы за это не указаны в расписке, то еще не все потеряно. Даже без условия в договоре можно самостоятельно увеличить сумму долга друга или родственника на проценты за просрочку. Другими словами, проценты будут начисляться на первоначальную сумму. И размер процентов совпадает с ключевой ставкой Банка России. Если получится доказать наличие убытков, то можно потребовать и их.
Если же вы договорились, что долг будет возвращен частями, а какую часть выплат должник просрочил, то можно потребовать вернуть вообще весь долг вместе с процентами.
В этой ситуации следует направить письменную претензию в его адрес. Как советуют адвокаты, довольно часто это является обязательным этапом перед судебным процессом. Если вы отправили претензию, то суд может отказать в рассмотрении иска. Без расписки нужны другие доказательства факта обращения с требованием о возврате долга.
Опишите в документе все подробности и требования. К примеру, текст может выглядеть следующим образом: «Прошу вернуть денежные средства в сумме Х рублей ХХ копеек в срок, не превышающий семь дней с даты направления настоящей претензии. В противном случае — оставляю за собой право обратиться в правоохранительные органы».
В такой ситуации лучше сразу обратиться в полицию, а не гражданский суд. Дело в том, что суд согласится изучить только существующие письменные доказательства, тогда как правоохранители возьмут показания свидетелей, а также проведут очные ставки с вами и должником. Потом придется надеяться только на результаты работы правоохранительных органов.
Решение взять за кого-то кредит на себя — опрометчивое решение с финансовой и рациональной точек зрения. Довольно часто человеческие мотивы завязаны только на эмоциях: зашкаливающее чувство ответственности, желание помочь и поддержать, избавить близкого от неприятностей, помочь ему жить в комфорте.
Если такая ситуация настигла вас, перед принятием решения задайте себе несколько раз вопросы:
Если без вас и кредита никак, то помните?
Если по каким-то причинам не можете внести платеж сами, то попросите перевести средства в банк по реквизитам кредитного счета ваших родных или друзей.